Asset based lending

Los bancos que ofrecen préstamos respaldados por activos requieren una visión continuamente actualizada del valor de la garantía de la cartera de deudores.

Para minimizar los esfuerzos operativos que el banco debe hacer para ello, Asset Basics ofrece una solución integral que le permite al prestatario informar automáticamente el valor de la garantía al banco y dónde el banco tiene el control de cómo se calcula este valor.

Componentes del servicio Asset Basics

  • d-basics Collector recopila la información requerida

    d-basics Collector copia automáticamente la información necesaria para calcular el valor de la garantía de la base de datos del paquete de contabilidad

  • el plugin de Asset Basics calcula automáticamente el valor de la garantía

    En función de la información importada, Asset Basics calcula automáticamente en d-basics Collector el valor de la garantía de la cartera de deudores

  • El Servicio técnico d-basics da soporte a los prestatarios al usar el software

    La instalación, configuración y uso de d-basics Collector y el plugin Asset Basics son compatibles con el Servicio de técnico de d-basics.

Características principales de Assets Basics

Asset Basics proporciona a los bancos una visión continua del valor de la garantía de la cartera de deudores de los prestatarios para respaldar el proceso de préstamos con base en activos

Cálculo automático del valor de la garantía de la cartera de deudores

En el caso de préstamos con base en activos, el importe del financiamiento depende del valor financiable de los activos de la cartera de deudores, el llamado “crédito relacionado”. Asset Basics respalda esta forma de financiación al calcular periódicamente el valor de la garantía de forma totalmente automática.

El banco gestiona los parámetros

Al calcular el valor de la garantía, se determina en función de una serie de controles si se pueden financiar deudores y partidas pendientes. Los parámetros que determinan cómo se realizan estos controles son gestionados por el banco y solo pueden ser ajustados por el mismo.

 

El prestatario realiza el cálculo real

Mediante los parámetros controlados por el banco, el valor de la garantía se calcula, a través del plugin Asset Basics en d-basics Collector, en el ordenador del prestatario y después el resultado del análisis se envía al banco. Sin embargo, el usuario no puede ajustar los parámetros del análisis.

 

d-basics Collector importa la información requerida

Para calcular el valor de la garantía de la cartera de deudores, se requiere la siguiente información:

  • Datos maestros de los deudores
  • Partidas abiertas de los deudores
  • Datos maestros de los acreedores
  • Partidas abiertas de los acreedores

Esta información es importada automáticamente del paquete de contabilidad del prestatario por d-basics Collector.

Debido a que d-basics Collector puede importar información de más de 800 tipos diferentes de paquetes de contabilidad, se puede ofrecer una solución a cada prestatario.

Haga clic aquí para obtener una lista de los paquetes de contabilidad compatibles.

La información importada del paquete de contabilidad se almacena en una base de datos cifrada y protegida con contraseña (ubicada en el entorno informático del prestatario).

 

El plugin Asset Basics calcula el valor de la garantía

El valor de la garantía se calcula en d-basics Collector mediante el plugin Asset Basics:

  • el valor de la garantía se calcula en función de la información financiera actual que d-basics Collector ha copiado del paquete de contabilidad
  • los parámetros utilizados en el cálculo están bajo el control del banco y el prestatario no puede modificarlos
  • los resultados del cálculo se envían automáticamente al banco
 
 
  1. el banco gestiona los parámetros
  2. d-basics collector importa información
  3. d-basics Collector importa parámetros
  1. el plugin Asset Basics calcula el valor de la garantía
  2. los resultados se envían al banco

Método de cálculo

El plugin Asset Basics puede determinar si se puede incluir un deudor o una partida abierta en la determinación del valor de la garantía y en qué medida, en función de los siguientes controles:
Control Explanation Parámetros gestionados por el banco
Deudor con importe pendiente negativo Todos los deudores con un importe pendiente negativo se excluyen.
  • Aplicar Sí/No
Intercompañía Todas las deudas activas de deudores entre empresas se excluyen
  • Aplicar Sí/No
Deudor con calificación crediticia baja Todas las deudas activas de deudores con una calificación crediticia inferior a X se excluyen (requiere la importación de calificaciones crediticias de deudores)
  • Aplicar Sí/No
  • Calificación crediticia
Información de dirección incompleta Todas las deudas activas de deudores con información de dirección incompleta se excluyen
  • Aplicar Sí/No
Países excluidos Todas las deudas activas de deudores de países excluidos serán excluidas
  • Aplicar Sí/No
  • Lista de países incluidos / excluidos
Deudor con partidas abiertas de más de X días Todas las deudas activas de deudores con una partida abierta de más de X días se excluyen.
  • Aplicar Sí/No
  • X días
Compensación deudor / acreedor Deduce los importes a recibir de los importes a pagar cuando el deudor también es acreedor
  • Aplicar Sí/No
Concentración Si el total de las deudas activas de un deudor excede el X % del total de partidas abiertas, las deudas activas serán excluidas en la medida en que se exceda el X % (las más antiguas se eliminan).
  • Aplicar Sí/No
  • % concentración
Partidas abiertas con importe negativo Asegura que las deudas activas con una cantidad negativa también se cuenten después de exceder Y días (ver también Escala)
  • Aplicar Sí/No
Escala Determina, en función de la antigüedad, para qué porcentaje se pueden incluir las deudas activas aprobadas en el cálculo del valor de la garantía.
  • Escalas (si son de menos de X días, un Y % financiables)

Ejemplo de informe de valores de las garantías

Este es un ejemplo de informe de valor de la garantía que puede generar el plugin Asset Basics.

Dependiendo de las demandas del banco, este informe también se puede generar en formatos totalmente diferentes.

Por ejemplo, se pueden crear archivos XML, JSON o TXT que el banco puede procesar automáticamente.

Estos archivos se pueden enviar automáticamente al banco en horas establecidas, después de lo cual el banco puede aplicar de forma automática el nuevo límite de crédito.

¡Todo esto sin que el prestatario o el banco tengan que realizar ninguna acción manual!

Integración de la información empresarial

EL plugin Asset Basics requiere información de la empresa para poder realizar el cálculo del valor de la garantía de forma totalmente automática:
  • Identificación de deudores y acreedores

    Para permitir el cálculo automático del valor de la garantía se requiere la identificación de todos los deudores y acreedores importados del paquete de contabilidad. Para ello, Assets Basics está conectado a Corporate rating, el servicio de identificación de d-basics.

    En función de los ID, Asset Basics puede determinar qué deudores también son acreedores (para compensación). Además, los ID se utilizan para todos los demás controles que usan información de la empresa.

  • Información empresarial del prestatario (cliente)

    El informe empresarial del prestatario contiene información sobre la estructura de grupo prestatario. Esta información se utiliza para determinar qué deudores son deudores intercompañías.

    El informe empresarial también contiene información sobre la solvencia del prestatario, información que, si lo desea, puede agregarse al informe de valor de la garantía que se envía al banco.

  • Información empresarial de los deudores

    Asset Basics puede importar la calificación crediticia de los deudores y, sobre la base de esta información, excluir automáticamente a los deudores en bancarrota o deudores con una calificación crediticia que sea demasiado baja (solicitar la calificación crediticia de los deudores generará costes adicionales)..

 
Identificación automática de deudores y acreedores

En la medida de lo posible, d-basics Collector identifica automáticamente a los deudores y acreedores. Sin embargo, la tasa de éxito de esta identificación depende en gran medida de la calidad de los datos maestros importados del paquete de contabilidad.

Los deudores y acreedores que no pueden identificarse automáticamente deben identificarse de forma manual seleccionando la empresa correspondiente de una lista de las alternativas más probables.

Debido a que la identificación manual de los deudores y acreedores restantes se realiza a través de d-basics Portal, este proceso puede ser realizado por el prestatario, el banco o d-basics (d-basics cobrará costes adicionales por este servicio).

Soporte del Servicio técnico de d-basics

Dado que Asset Basics desempeña un papel fundamental en el proceso de préstamo, el Servicio técnico de d-basics proporciona todo el soporte necesario para garantizar que la presentación de informes de valor de la garantía no se vea interrumpida:

  • durante la fase de instalación, el Servicio técnico de d-basics se comunica de forma activa con el prestatario para ayudarlo con la instalación y configuración del software.
  • Una vez se ha instalado el software correctamente, el prestatario siempre puede ponerse en contacto con el Servicio técnico de d-basics para resolver cualquier pregunta o problema con el software.

El Servicio técnico de d-basics está disponible en días laborables holandeses de 8:30 a 17:00 (CET) y ofrece soporte en holandés, inglés, alemán y francés.